為進(jìn)一步做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，在前期公開(kāi)征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)價(jià)辦法》)，引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行全面提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力和水平，緩解小微企業(yè)融資難融資貴。
發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)“指揮棒”作用
確保金融穩(wěn)企惠企政策落地見(jiàn)效
記者梳理，《評(píng)價(jià)辦法》以“正向激勵(lì)為主，適當(dāng)監(jiān)管約束，明確差異化要求，合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)并行、總量增長(zhǎng)與結(jié)構(gòu)優(yōu)化并重、激勵(lì)與適當(dāng)約束并舉”的原則，規(guī)定了以下事項(xiàng)：
一是明確評(píng)價(jià)內(nèi)容，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)。提出以信貸服務(wù)為主、覆蓋小微企業(yè)金融服務(wù)工作全流程的評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等五個(gè)方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。二是確定評(píng)價(jià)機(jī)制，規(guī)范評(píng)價(jià)組織方式及流程。按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評(píng)價(jià)組織機(jī)制，按年度實(shí)施評(píng)價(jià);加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，充分發(fā)揮激勵(lì)引導(dǎo)作用。三是明確評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的導(dǎo)向作用。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉認(rèn)為，與征求意見(jiàn)稿相比，《評(píng)價(jià)辦法》整體改動(dòng)不大，只在部分細(xì)項(xiàng)有所微調(diào)。
具體來(lái)看，在分值權(quán)重上，體制機(jī)制建設(shè)權(quán)重從15分增大到18分，主要體現(xiàn)出在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、普惠考核權(quán)重以及內(nèi)部資金定價(jià)三個(gè)方面的愈發(fā)重視;在賦分標(biāo)準(zhǔn)上更加注重量化，更好體現(xiàn)了“定量與定性并行，定量指標(biāo)總分值高于定性指標(biāo)”的原則，可操作性更強(qiáng)。
“《評(píng)價(jià)辦法》的重點(diǎn)在于引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)力度，多維度促進(jìn)建立健全敢貸、愿貸、能貸機(jī)制。”唐建偉表示。
值得注意的是，今年《政府工作報(bào)告》明確表示，為保市場(chǎng)主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。5月27日，金融委辦公室發(fā)布11條金融改革措施的第1條，即出臺(tái)該《評(píng)價(jià)辦法》。
銀保監(jiān)會(huì)表示，《評(píng)價(jià)辦法》著眼于小微企業(yè)信貸供給“增量擴(kuò)面”，提高首貸戶(hù)、續(xù)貸、信用貸款數(shù)量，進(jìn)一步健全完善敢貸、愿貸、能貸機(jī)制等要求，設(shè)置專(zhuān)門(mén)指標(biāo)，發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)“指揮棒”作用，督促商業(yè)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，暢通政策傳導(dǎo)渠道，確保疫情以來(lái)金融穩(wěn)企惠企各項(xiàng)政策落地見(jiàn)效。
完善激勵(lì)約束機(jī)制
持續(xù)提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效
新冠肺炎疫情暴發(fā)后，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和融資面臨極大沖擊。黨中央、國(guó)務(wù)院迅速部署制定了一系列金融扶持政策，加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放力度，取得了明顯成效。
但是，由于銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題短期難以得到根本緩解，疊加小微企業(yè)資質(zhì)相對(duì)較差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，商業(yè)銀行發(fā)放貸款以不動(dòng)產(chǎn)抵押等方式為主，知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等創(chuàng)新?lián)７绞竭\(yùn)用較少，與小微企業(yè)缺乏抵押物的現(xiàn)狀有所沖突，導(dǎo)致了小微企業(yè)首貸難等問(wèn)題。同時(shí)，小微企業(yè)融資具有單筆融資規(guī)模小、需求豐富頻繁等特征，與商業(yè)銀行原有服務(wù)大型企業(yè)積累起來(lái)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)不相匹配。
“這就導(dǎo)致了小微企業(yè)難以充分獲得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)。因此，《評(píng)價(jià)辦法》的發(fā)布，有助于從資金供給端的商業(yè)銀行發(fā)力，強(qiáng)化金融服務(wù)以支持小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展。”唐建偉告訴人民網(wǎng)記者。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，近年來(lái)，雖然小微金融供給能力不斷提升，但是，小微金融供給與金融需求相比仍有一定差距。從這個(gè)意義上講，《評(píng)價(jià)辦法》是促進(jìn)金融平衡、公平發(fā)展的重要舉措。
銀保監(jiān)會(huì)表示，出臺(tái)《評(píng)價(jià)辦法》，是建立精細(xì)化、系統(tǒng)化、長(zhǎng)效化的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管機(jī)制的必要步驟。《評(píng)價(jià)辦法》整合了近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的一系列監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行“補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)”，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。(記者 杜燕飛)
