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萬周
“專業(yè)團隊指導，一對一跟單”“任意險種無條件全額退保”……近期，一些所謂“代理退保”的廣告頻繁在網上出現，令不少消費者尤其是老年人上當受騙。新華社記者調查發(fā)現，一些不法分子以“代理退保”等名義，通過詆毀保險產品、承諾更高收益等手段，誘導消費者惡意投訴或舉報保險機構進行退保，以此收取高額手續(xù)費，甚至侵占退保資金，逐漸形成一條黑色產業(yè)鏈，嚴重擾亂保險市場秩序，侵害消費者合法權益。
保險法規(guī)定，消費者在購買保險產品10天或15天內的“猶豫期”，可以全額退保；如果過了這個時間段再退保，只能退取保單的現金價值，從而導致損失發(fā)生。當然，如果保險公司在銷售產品中存在一定過錯，消費者亦可全額退費。由于退保手續(xù)較為繁雜，不少沒有經驗的消費者便委托相關機構代為退還保費，由此催生了“代理退保”的生意。
平心而論，消費者花費必要費用委托代理機構退保，只要過程依法依規(guī)，那么對雙方而言是互贏。然而在現實中，不少代理機構摸準了消費者希望多退費的心思，罔顧《廣告法》不得虛假宣傳的紅線，以“無條件全額退保”為噱頭，誘導消費者辦理退保。一旦消費者“上鉤”，代理機構便抓住保險公司害怕投訴而妥協的心理，采取炮制偽證、冒名投訴、惡意“鬧退”等違規(guī)違法手段，極盡所能地向保險公司施壓，逼迫保險公司全額退保，由此引發(fā)了“代理退保”市場亂象。
部分退保代理機構如此唯利是圖，不僅涉嫌違法犯罪，還會嚴重擾亂保險市場秩序。此外，消費者也會因此面臨多重風險。大多數消費者在辦理退保時，需要提供相關的個人信息，如果代理機構不妥善保管，必然會對消費者的財產和個人信息安全構成威脅。揆諸現實，不少退保代理機構不但在收取手續(xù)費后大玩“人間蒸發(fā)”的游戲，還利用所獲得的消費者個人敏感信息，從事信用卡套現、高利貸等非法活動。這也直接將消費者置于巨大的風險中，危害不容小覷。
“代理退保”業(yè)務之所以能形成完整的黑色產業(yè)鏈條，其中既有不良代理機構誠信商業(yè)倫理喪失的因素，又有保險公司違規(guī)攬業(yè)務的推波助瀾。因此，斬斷“代理退保”黑色產業(yè)鏈條，更應堅持合力共治導向。
一方面，保險公司要規(guī)范經營。之所以一些機構能夠將“代理退保”業(yè)務做成一門黑色生意，就是因為他們看到了保險公司在經營管理方面存在漏洞、缺陷。正因如此，保險公司應從制度優(yōu)化、流程管控、風險排查以及人員培訓等方面開展全方位治理，強化合規(guī)經營。即使遇到消費者投訴，也應引導消費者理性維權，以此減少和杜絕違規(guī)退保行為的發(fā)生。
另一方面，消費者不能助紂為虐。不少消費者之所以相信不良代理機構的欺騙宣傳，甚至為多退保費與其“積極配合”，就是希望能從中獲得更多的利益。消費者應秉承“錢財須取之有道”的誠信，牢記“沒有免費午餐”的教訓，嚴防被不良代理機構利用而成為非法代理退保的幫兇。
此外，監(jiān)管也要與時俱進。目前，不少“代理退保”都在網上進行，違規(guī)操作的伎倆較為隱蔽，給監(jiān)管帶來了不小的挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門應與時俱進地運用大數據技術進行監(jiān)控，并用足用活現有的法律法規(guī)，嚴厲打擊違規(guī)“代理退保”行為，倒逼不良退保代理機構自覺遵守法律法規(guī)。
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